Защита ипотечного жилья при банкротстве: новый закон 2025 года
С 16 сентября 2024 года в России вступил в силу новый закон о банкротстве, который произвел значительные изменения в защите прав должников. Одним из ключевых нововведений стал механизм сохранения единственного жилья, находящегося в ипотеке. Это особенно важно для граждан, которые сталкиваются с финансовыми трудностями и риском остаться без крыши над головой.
Давайте разберемся, как новый закон защищает права должников, какие условия предусмотрены для сохранения жилья, и что нужно знать заемщикам, попавшим в сложную ситуацию.
Что изменилось в законе о банкротстве?
Новый закон добавил пункт, который обеспечивает более надежную защиту для граждан, чье единственное жилье находится в ипотеке.
Основные изменения:
- Единственное жилье, находящееся в ипотеке, теперь не подлежит продаже в рамках процедуры банкротства.
- Ранее это жилье могло быть реализовано на торгах для погашения долга. Теперь оно остается за должником, если это его единственное место проживания.
- Долги по ипотеке не списываются, но пересматриваются условия кредитного договора.
- Это означает, что банк и заемщик обязаны договориться об изменении графика платежей или реструктуризации задолженности.
- Усилена защита семей с детьми.
- Если ипотечное жилье принадлежит семье с несовершеннолетними детьми, то суды будут учитывать интересы детей при принятии решений.
Эти изменения регулируются статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также новым Федеральным законом № 391-ФЗ «О внесении изменений в законодательство о банкротстве».
Кто может воспользоваться защитой ипотечного жилья?
Закон распространяется на следующих граждан:
- Заемщиков, которые признаны банкротами и имеют единственное жилье в ипотеке.
- Граждан, не имеющих другой недвижимости, пригодной для проживания.
- Семьи с детьми, если жилье используется как основное место проживания.
Важно отметить, что защита распространяется только на объекты, которые официально признаны единственным жильем и пригодны для постоянного проживания.
Какие ограничения и исключения существуют?
Несмотря на улучшения, закон содержит ряд исключений:
- Если жилье приобретается в ипотеку как инвестиция (например, сдача в аренду), защита не применяется.
- В случае, если заемщик умышленно уклоняется от уплаты долгов, суд может снять защиту.
- Если жилье не зарегистрировано как единственное или заемщик владеет другой недвижимостью, оно может быть продано.
Также стоит помнить, что защита не освобождает от необходимости оплачивать текущие ипотечные платежи.
Как подать заявление на сохранение жилья?
Для того чтобы воспользоваться защитой, необходимо:
- Обратиться в суд с заявлением о банкротстве.
- Подтвердить статус единственного жилья (предоставить документы о праве собственности и прописке).
- Убедиться, что жилье не относится к категории имущества, подлежащего реализации.
Процедура может быть сложной, поэтому рекомендуется обращаться за помощью к профессиональным юристам.
Узнайте больше о наших услугах и получите консультацию на сайте tockacontrolya.ru.
Какие преимущества дает новый закон?
Новый закон значительно снизил давление на должников, предоставив:
- Возможность сохранить жилье даже в сложных финансовых ситуациях.
- Уверенность в защите прав заемщика.
- Повышение лояльности со стороны банков, которые теперь обязаны пересматривать условия ипотеки.
Из практики:
- Семья с двумя детьми, единственное жилье в ипотеке:
- Одинокий пенсионер с ипотечной квартирой:
1. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации (ГПК РФ)
Статья 446 ГПК РФ ("Имущество, на которое не может быть обращено взыскание")
- Согласно этой статье, единственное жилье должника не подлежит взысканию, за исключением случаев, когда оно находится в ипотеке.
- Однако с изменениями в законодательстве с 2025 года, ипотечное жилье, являющееся единственным для проживания, также подпадает под защиту в рамках процедуры банкротства.
2. Федеральный закон № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
Статья 213.25 ("Особенности обращения взыскания на имущество должника-гражданина")
- Поправки, вступившие в силу с 2025 года, регулируют защиту ипотечного жилья при банкротстве. Закон обязует суд учитывать статус объекта как единственного жилья, если оно приобретается для личного проживания.
- Регулирует возможность изменения условий долговых обязательств через реструктуризацию, что применимо к ипотечным кредитам.
3. Федеральный закон № 391-ФЗ от 16 сентября 2024 года
Этот закон внёс изменения в существующие законодательные акты, связанные с защитой имущества при банкротстве. Он расширил защиту должников, включая ипотечное жилье, если оно единственное и используется для проживания.
4. Федеральный закон № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
Статья 50 ("Особенности обращения взыскания на ипотечное имущество")
- Определяет порядок взыскания заложенного имущества. Однако в рамках поправок 2025 года на ипотечное жилье должников, признанное единственным местом проживания, не распространяются стандартные правила реализации.
5. Конституция Российской Федерации
Статья 40 ("Право на жилище")
- Конституция гарантирует каждому право на жилище. Новые поправки к закону о банкротстве направлены на реализацию этого права даже в сложных финансовых обстоятельствах.
Судебная практика:
Поправки ориентированы на гуманизацию процедуры банкротства, что подтверждается недавними решениями Верховного суда РФ, например:
Постановление Пленума Верховного суда № 45 от 13 октября 2023 года.
- В документе указано, что суды должны учитывать социальную значимость ипотечного жилья, особенно для семей с детьми.
Что делать, если Вы оказались в сложной ситуации?
Если Вы столкнулись с риском потери ипотечного жилья, не откладывайте решение проблемы. Новый закон дает дополнительные возможности, но важно грамотно воспользоваться своими правами.
Обратитесь за бесплатной консультацией на сайте tockacontrolya.ru или напишите нам в WhatsApp. Мы поможем сохранить жилье и избавиться от долгов.
Заключение:
Новый закон о банкротстве 2025 года стал шагом вперед в защите прав должников. Если у Вас есть ипотека и финансовые трудности, важно знать, что теперь Ваше жилье находится под защитой. Не бойтесь обращаться за помощью и защищать свои права!
