Реструктуризация
долгов
гражданина
Реструктуризация — процедура в деле о банкротстве: долги гасятся по плану, утверждённому арбитражным судом, на срок до пяти лет (ст. 213.14 ФЗ № 127-ФЗ). Подходит, если есть доход. Если план не представлен или не утверждён, суд признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию имущества.
Когда долги можно погасить по плану
Реструктуризация подходит не всем — важно оценить доход и сумму долгов.
Требования к гражданину
Условия для плана реструктуризации установлены ст. 213.13 ФЗ № 127-ФЗ.
Сопровождение дела о банкротстве
Оцениваем, реален ли план, и ведём дело на любой стадии.
Полное банкротство физического лица
Дело о банкротстве гражданина может начаться с реструктуризации долгов. Если план не подходит, гражданин вправе просить суд сразу ввести реализацию имущества (п. 8 ст. 213.6). Поможем выбрать порядок и подготовить документы.
- Бесплатная консультация и полный анализ ситуации
- Подготовка документов на основании предоставленных вами сведений
- Подача заявления в арбитражный суд
- Сопровождение работы со счетами и взысканиями
- Представительство в суде и взаимодействие с управляющим
- Сопровождение до итогового решения суда по обязательствам
Как утверждают план реструктуризации
Основные этапы по закону о банкротстве.
Заявление и консультация
Сравниваем доход, обязательные расходы и сумму долгов. Готовим заявление в арбитражный суд с документами.
Проект плана
Гражданин, кредитор или уполномоченный орган направляет проект плана в течение 10 дней после окончания срока предъявления требований (п. 1 ст. 213.12).
Кредиторы и суд
Собрание кредиторов голосует за план, суд его утверждает. В случаях п. 4 ст. 213.17 суд может утвердить план без одобрения собрания.
Разбираем частые вопросы по закону
Чем судебная реструктуризация отличается от отсрочки в банке и реализации.
Почему обращаются в «Точку Контроля»
Считаем, реален ли план, и ведём дело по выбранному законному порядку.
Начните сегодня — платите удобно
Фиксированная стоимость. Никакой переплаты. Никаких сюрпризов.
Пример расчёта
Реальные люди. Реальные результаты.
Каждое дело проверяется на сайте Федресурс.
«После развода остался с ипотекой и кредитами. Сотрудники компании помогли разобраться с документами, через суд списали все долги, кроме ипотеки — теперь платить стало легче и квартира осталась.»
Читать на Яндексе«Помогли списать долги, прошло 1,5 года — списали 1 388 000 рублей.»
«Юрист сопровождал меня с ноября 2024 г. Всё, что рассказал после анализа документов, так и произошло. Всегда был на связи и отчитывался после каждого заседания. Решением суда довольна.»
Читать на 2ГИСЧасто задаваемые вопросы
Проверим, подходит ли вам реструктуризация
Расскажите о долгах и доходах. Посчитаем, реален ли план, и объясним другие варианты. Первая консультация бесплатно.
+7 (347) 266-45-00Реструктуризация долгов гражданина: что это и кому подходит
Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура в деле о банкротстве по ст. 213.11–213.22 закона № 127-ФЗ. Долги не списываются, а гасятся по плану, утверждённому арбитражным судом, на срок до пяти лет. Подходит, если у гражданина есть доход, достаточный для погашения долгов в этот срок.
Что даёт реструктуризация
С даты введения реструктуризации вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам (п. 1 ст. 213.11). Исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям приостанавливается, за исключениями, указанными в законе (ст. 213.11).
В деле участвует финансовый управляющий — это обязательно (п. 1 ст. 213.9). Его фиксированное вознаграждение — 25 000 рублей за процедуру (п. 3 ст. 20.6).
Требования к гражданину
План можно представить, если у гражданина есть источник дохода, нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное преступление в сфере экономики, он не признавался банкротом в последние пять лет и план в отношении его долгов не утверждался в последние восемь лет (п. 1 ст. 213.13).
Если гражданин не соответствует этим требованиям, суд по его ходатайству может сразу признать его банкротом и ввести реализацию имущества (п. 8 ст. 213.6).
Как утверждают план
Проект плана направляют гражданин, кредитор или уполномоченный орган в течение 10 дней после окончания срока предъявления требований (п. 1 ст. 213.12). Его рассматривает собрание кредиторов.
Одобренный план утверждает арбитражный суд. Суд вправе утвердить план и без одобрения собрания, если выполнены условия п. 4 ст. 213.17, — тогда срок плана не более трёх лет.
Что содержит план и что в него не входит
План определяет порядок и сроки пропорционального погашения требований кредиторов в денежной форме. Срок — не более пяти лет (п. 1 и 2 ст. 213.14). Условия для кредиторов, голосовавших против, не могут быть хуже, чем для голосовавших за.
Требования о возмещении вреда жизни и здоровью, алименты, выходные пособия и зарплата в план не включаются (п. 4 ст. 213.14). Пока план исполняется и пять лет после, гражданин не вправе скрывать этот факт при обращении за кредитом (п. 3 ст. 213.19).
Чем отличается от реализации имущества
При реструктуризации долги гасятся из дохода по плану. При реализации управляющий формирует конкурсную массу и продаёт имущество, кроме защищённого законом, а суд по итогам решает вопрос об освобождении от обязательств (ст. 213.28).
Если план не исполнен или отменён, суд признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию (ст. 213.24). Реализация вводится на срок не более шести месяцев и может продлеваться.
Реструктуризация без суда и сопровождение
Если до суда дело не дошло, можно попробовать договориться с банками. У «Точки Контроля» есть отдельная услуга «Реструктуризация без банкротства» — от 150 000 рублей, условия обсуждаются индивидуально. Сопровождение дела о банкротстве — от 135 000 рублей с рассрочкой от 13 500 рублей в месяц. Консультация бесплатна.