Банкротство
при наличии ипотеки
под ключ

Банкротство с ипотекой: полное руководство

Банкротство при наличии ипотеки — одна из самых распространённых и при этом наиболее сложных ситуаций в практике списания долгов. Ипотечная квартира является предметом залога банка, что существенно влияет на ход процедуры. Однако наличие ипотеки ни в коей мере не является препятствием для признания гражданина банкротом и освобождения от долгов по другим обязательствам.

Почему ипотека — это особый случай при банкротстве

В стандартной процедуре банкротства единственное жильё должника защищено статьёй 446 ГПК РФ и не включается в конкурсную массу. Однако ипотечная квартира, даже если она является единственным жильём, находится в залоге у банка. Это означает, что залоговый кредитор — ипотечный банк — имеет приоритетное право на получение средств от её реализации.

Вместе с тем практика показывает: исход во многом зависит от того, есть ли у заёмщика просрочки по ипотеке, насколько активно ипотечный банк участвует в процедуре, и какую стратегию выберет юридическая команда. Именно поэтому при банкротстве с ипотекой так важно начинать работу с опытными специалистами.

Сценарий 1: ипотека платится без просрочек

Это наиболее благоприятный вариант для сохранения жилья. Если заёмщик исправно вносит ипотечные платежи и не допускает просрочек, залоговый банк нередко не включается в реестр требований кредиторов в рамках банкротства. В таком случае квартира не входит в конкурсную массу, и процедура банкротства фактически позволяет списать все остальные долги — потребительские кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ — при сохранении ипотеки в прежнем режиме.

Именно такой результат получил наш клиент Макс: после банкротства он продолжает платить только ипотеку, освободившись от всех прочих кредитных обязательств.

Сценарий 2: есть просрочки по ипотеке

Если по ипотеке уже накопились просрочки и банк включается в реестр кредиторов, квартира с высокой вероятностью будет выставлена на торги. Однако даже в этом случае существуют варианты. Родственники должника вправе участвовать в торгах и выкупить квартиру по рыночной цене. Это легальный механизм, позволяющий сохранить жильё в семье.

Другой инструмент — переговоры с банком о заключении мирового соглашения. В ряде случаев кредитные организации идут навстречу заёмщику, понимая, что продажа на торгах может принести меньше средств, чем реструктуризация долга на приемлемых условиях.

Какие долги списываются при банкротстве с ипотекой

Вне зависимости от судьбы ипотечной квартиры, при банкротстве полностью списываются все необеспеченные долги: потребительские кредиты и кредитные карты, займы в МФО, задолженности по ЖКХ, налоговые недоимки, долги перед физическими лицами по распискам. Если ипотечная квартира была реализована на торгах и ипотечный банк получил причитающуюся ему сумму, остаток ипотечного долга также списывается в полном объёме.

Сроки и стоимость банкротства при ипотеке

Процедура банкротства с залоговым имуществом занимает в среднем 8–14 месяцев — несколько дольше стандартной, поскольку требует дополнительных действий по оценке и реализации залога. С первого дня введения процедуры начисление процентов и штрафов по всем кредиторам замораживается, исполнительные производства приостанавливаются.

Стоимость услуг «Точки Контроля» — от 135 000 рублей с рассрочкой от 13 500 рублей в месяц без переплаты. В стоимость входит разработка индивидуальной стратегии по ипотечному жилью, полное сопровождение процедуры и представительство в суде.

Почему важно действовать как можно раньше

Чем дольше заёмщик откладывает решение проблемы, тем меньше вариантов сохранить ипотечное жильё. Просрочки растут, банк активнее включается в процедуру, возможности для манёвра сужаются. Если платежи по ипотеке пока ещё осуществляются регулярно — это лучший момент для начала процедуры: максимум шансов сохранить квартиру и одновременно избавиться от давления других кредиторов.

Запишитесь на бесплатную консультацию — расскажем, какой сценарий реален в вашем конкретном случае, и честно предупредим обо всех рисках до заключения договора.