Ипотека выплачена наполовину: как считают сумму при продаже квартиры на торгах

Уже выплатили значительную часть ипотеки, скажем половину стоимости квартиры, но общая финансовая ситуация всё равно вынуждает банкротиться, и квартиру придётся продать через торги. Возникает главный практический вопрос: куда денется та часть, которую вы уже выплатили, просто сгорит, или вам что-то вернётся.

Важно понимать логику: при продаже квартиры на торгах вырученные деньги в первую очередь идут на погашение оставшегося долга перед банком-залогодержателем, то есть той суммы, которую вы ещё должны, а не той, что уже выплатили. То, что вы выплатили ранее, просто уменьшило сам остаток долга, но не создаёт отдельного права на возврат этих денег из выручки.

Если рыночная стоимость квартиры на момент продажи превышает оставшийся долг перед банком, а с учётом выплаченной половины ипотеки это вполне вероятно, разница после полного погашения ипотечного долга не исчезает: она направляется в общую конкурсную массу и идёт на погашение остальных ваших долгов перед другими кредиторами. Если после расчётов со всеми кредиторами ещё что-то остаётся, эта сумма возвращается уже вам лично.

Квартира стоит 5 миллионов, остаток долга по ипотеке 2 миллиона. Продали за 4,5 миллиона на торгах. Из этой суммы 2 миллиона идут банку, оставшиеся 2,5 миллиона идут в общую конкурсную массу на погашение остальных ваших долгов перед другими кредиторами, а не возвращаются напрямую вам, пока не закрыты все прочие требования.

Финансовый управляющий привлекает независимого оценщика для определения рыночной стоимости квартиры на момент продажи. Если считаете, что оценка занижена, вы вправе оспорить её, как мы уже обсуждали ранее применительно к оценке имущества в целом, что особенно важно именно в вашей ситуации, поскольку от точности оценки зависит, останется ли что-то сверх ипотечного долга.