Автомобиль в кредит не выплачен полностью: что будет при банкротстве

Машина куплена в кредит, ещё числится в залоге у банка, а платить по графику стало невозможно из-за общей финансовой ситуации. При банкротстве возникает вопрос, что произойдёт именно с этим автомобилем.

В отличие от единственного жилья, автомобиль в принципе не входит в перечень имущества, которое автоматически защищено от взыскания, независимо от того, единственный ли это транспорт в семье. Если машина в залоге у банка по автокредиту, банк как залоговый кредитор имеет приоритетное право требовать реализации именно этого имущества в счёт погашения долга по автокредиту.

Финансовый управляющий организует продажу автомобиля через торги, а вырученные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности перед банком-залогодержателем. Если сумма от продажи превышает остаток долга по автокредиту, разница идёт в общую конкурсную массу для расчётов с остальными кредиторами. Если денег от продажи не хватает на полное погашение автокредита, оставшаяся непогашенная часть включается в общий реестр требований и списывается вместе с остальными долгами по итогам процедуры.

Иногда банк как залоговый кредитор соглашается не требовать продажи автомобиля, если должник продолжает исправно платить по автокредиту отдельно от общей процедуры банкротства. Это решение конкретного банка, а не гарантия закона, и обычно применяется, если платежи стабильны и банку выгоднее получать деньги по графику, чем продавать машину с торгов, где цена часто оказывается ниже рыночной.

Если автомобиль это основной источник дохода, например для таксиста или курьера, можно заявить отдельное ходатайство об исключении его из конкурсной массы как необходимого для профессиональной деятельности имущества, но применительно к залоговому авто такой аргумент работает слабее, поскольку интерес банка-залогодержателя закон защищает отдельно и приоритетно.