Стать поручителем после своего банкротства: можно ли

Прошли процедуру банкротства, финансовая ситуация выровнялась, и теперь родственник просит поручиться за его кредит. Возникает вопрос, есть ли законодательный запрет на это именно для человека с историей банкротства.

Закон не устанавливает специальных ограничений на выступление в качестве поручителя для граждан, прошедших процедуру банкротства. В отличие, например, от регистрации ИП, где действует прямой пятилетний запрет, для поручительства такого правила не существует вовсе.

Хотя закон формально разрешает, банки на практике редко принимают в качестве поручителя человека с записью о банкротстве в кредитной истории, потому что поручитель это дополнительная гарантия для банка на случай, если основной заёмщик перестанет платить, а факт прошлого банкротства снижает доверие банка именно к финансовой надёжности поручителя.

Это значит, что формально вы можете согласиться быть поручителем, но реальное решение остаётся за банком, который рассматривает конкретную заявку: он вправе отказать именно из-за истории банкротства поручителя, даже если основной заёмщик полностью надёжен.

Помимо формальной возможности одобрения банком, стоит трезво оценить и риски для себя. Поручительство означает, что если основной заёмщик перестанет платить, обязанность вернуть долг ляжет на вас, а повторное банкротство раньше пяти лет с момента предыдущего невозможно. Это значит, что в случае проблем с новым обязательством по поручительству у вас не будет быстрого законного способа списать этот долг, если пятилетний срок ещё не истёк.

При оформлении поручительства банк обычно запрашивает кредитную историю не только основного заёмщика, но и поручителя, где запись о банкротстве будет видна в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть семи лет с момента последнего обновления записи.