Страховка жизни и имущества при банкротстве: что с ней происходит

Есть действующий полис страхования жизни, накопительное страхование, или страховка на квартиру и имущество. При подготовке к банкротству возникает вопрос, как всё это учитывается и не заберут ли накопленные по страховке средства в счёт долгов.

Если у вас полис накопительного страхования жизни с так называемой выкупной суммой, то есть той суммой, которую можно получить при досрочном расторжении договора, эта сумма формально представляет имущественную ценность и теоретически может быть включена в конкурсную массу, аналогично другим финансовым активам. Финансовый управляющий вправе запросить информацию о таких полисах и их выкупной стоимости у страховой компании.

Если полис чисто рисковый, то есть просто защита на случай наступления страхового события без накопительной части и без выкупной стоимости, такая страховка не создаёт актива, который можно было бы включить в конкурсную массу, поскольку у неё просто нет денежной стоимости до наступления страхового случая.

Страховой полис на квартиру или другое имущество сам по себе не является отдельным активом должника: это договор, обеспечивающий защиту конкретного имущества. Если застрахованная квартира является единственным жильём и защищена исполнительским иммунитетом, полис продолжает действовать в её отношении независимо от процедуры банкротства.

Если в период процедуры произошёл страховой случай и причитается страховая выплата, например за повреждённое имущество, эти деньги, скорее всего, будут рассматриваться как часть имущества должника и могут быть включены в конкурсную массу, если само застрахованное имущество не защищено иммунитетом. Если речь о выплате, связанной с защищённым единственным жильём, логика защиты, вероятно, должна распространяться и на компенсацию по нему, но это спорный вопрос, который стоит обсудить с юристом применительно к конкретной ситуации.