Кредитные карты в нескольких банках: как считают общий долг при банкротстве

Пять кредитных карт в разных банках, у каждой свой процент, своя дата платежа, свои пени за просрочку. Уже сам по себе подсчёт общей суммы долга кажется отдельной задачей. Разберём, как это на самом деле считается для целей банкротства.

Для определения права на банкротство и общей суммы долга берётся полная задолженность по каждому кредитору отдельно, включая тело долга, начисленные проценты и пени на дату подачи заявления, и всё это складывается в единую сумму. Пять кредиток по 100 тысяч каждая дают в сумме 500 тысяч долга, даже если формально это пять разных договоров с разными банками.

Каждый банк, где у вас есть кредитная карта, включается в заявление отдельной строкой как отдельный кредитор, с указанием суммы долга именно перед ним на дату подачи. Все банки указываются в реестре и включаются в процедуру.

Перед подачей заявления нужно запросить у каждого банка официальную справку о размере задолженности на конкретную дату, включая начисленные проценты и пени. Устаревшие данные или расчёты на глаз могут привести к неточностям в заявлении, которые потом придётся исправлять уже в процессе, теряя время.

Если вы считаете, что банк неправомерно начислил часть процентов или пеней, например с нарушением условий договора, это можно и нужно оспаривать отдельно, до включения в реестр требований кредиторов, либо уже в рамках процедуры банкротства через возражения на требование конкретного банка. Финансовый управляющий и суд рассматривают такие споры по каждому кредитору индивидуально.

Хорошая новость в том, что банкротство не требует разбираться с каждым банком по отдельности в разных процессах: вся процедура идёт единым делом, и по итогам списываются сразу все включённые в реестр долги, независимо от того, сколько банков было и насколько разными были условия по каждой карте.