Взяли кредит на ремонт, сделали ремонт — нечестно ли идти на банкротство

Этот вопрос — один из самых человечных которые мне задают. Не юридический, а нравственный. «Мы же потратили деньги по делу. Ремонт сделали, квартира стала лучше, дети живут нормально. Идти на банкротство — это же получается мы обманываем банк?»

Понимаю эту логику. И хочу ответить честно.

Банкротство не спрашивает на что вы потратили деньги. Оно смотрит на одно: можете ли вы платить сейчас. Если нет — это и есть основание для процедуры.

Банк когда выдавал вам кредит тоже не был благотворителем. Он оценил риск, заложил процентную ставку которая включает риск невозврата, и выдал деньги. Это коммерческая сделка с двух сторон.

Суд не спрашивает «на что вы потратили деньги». Суд спрашивает: «Понимали ли вы в момент получения кредита что не сможете его вернуть?» Если ремонт делался в расчёте что будете платить, а потом что-то случилось — потеря работы, болезнь, развод, рост других расходов — это добросовестный должник. Долги спишут.

Если брали кредит заведомо зная что платить нечем — другая история. Но это совсем не про вас если ремонт делался в нормальное время.

Вот что важно понять: долг который вам спишут — не исчезает для банка бесследно. Банк включит его в убытки, часть покроет страховкой, часть уже заложил в процентную ставку других заёмщиков. Система устроена именно так. Банкротство — это легальный механизм выхода из ситуации когда человек объективно не может платить. Государство его создало именно для этого.

Стыд и чувство вины за использование законного инструмента — это эмоции, не юридическая реальность. Про ошибки которые реально делают людей недобросовестными — в статье 10 ошибок перед банкротством.