Взял кредит на лечение и не потянул: спишут ли долг при банкротстве

Звонит человек. «Взял 400 тысяч на операцию маме. Потом ещё 150 на реабилитацию. Платить перестал через полгода, деньги кончились раньше чем силы. Мне вообще дадут списать, или скажут: сам виноват, лечился, вот и плати?»

Закон не делит долги на «уважительные» и «неуважительные» по причине возникновения. Взяли на операцию, на ремонт, на свадьбу или на отпуск, с точки зрения закона это одинаковый денежный долг. Суд не оценивает, зачем вам понадобились деньги. Он смотрит, как вы себя вели при получении кредита и после.

Медицинские расходы, кстати, тот случай, когда суд обычно смотрит на должника с пониманием. Есть чеки, договоры с клиникой, выписки, справки об операции, добросовестность доказать легко. Не придётся объяснять, куда делись деньги: они делись на конкретную, документально подтверждённую нужду.

Брали ли вы кредит постепенно, по мере того как росли расходы на лечение, или сразу оформили сумму, которую объективно не могли обслуживать. Взяли сначала 200 тысяч, потом ещё 150, потом ещё 100, потому что лечение оказалось дороже, чем думали изначально: это понятная, человеческая логика, суды видят такое постоянно.

Пытались ли вы платить, пока была возможность. Даже частичные платежи, даже с просрочками, это уже разница между добросовестным должником и тем, кто взял деньги и сразу перестал платить.

И не скрывали ли вы информацию при оформлении кредита. Указали в анкете реальный доход и реальные обязательства, вы чисты. Приукрасили цифры, тут уже другой разговор: про какие долги не спишут при банкротстве стоит почитать отдельно. Недобросовестность при оформлении конкретного кредита может стать причиной отказа именно по нему, но не автоматически по всем долгам сразу.

Тут есть юридическая тонкость. Кредит оформлен на ваше имя, долг ваш, независимо от того, на чьё лечение пошли деньги. Мама, ребёнок, супруг, неважно. Кредитор видит договор с вашей подписью и претензии предъявляет вам.

Хорошая новость в том, что весь долг, оформленный на вас, войдёт в процедуру банкротства на общих основаниях и может быть списан вместе с остальными кредитами. Не нужно отдельно доказывать, что деньги ушли не на вас лично, для законности списания это не имеет значения.

Не ждите, пока просрочка растянется на год и начнутся суды и коллекторы. Соберите документы: кредитные договоры, чеки и выписки из клиники, справку о доходах. Полный список того, что нужно собрать, — в статье документы для банкротства физлица. Общая сумма долгов подошла к 500 тысячам, платить объективно нечем: у вас не просто есть право подать на банкротство, по закону возникает обязанность сделать это в течение 30 дней.

Сумма меньше, тоже можно подавать, если видно, что платить действительно нечем. Не тяните, пытаясь «продержаться ещё немного» на новых займах, чтобы закрыть старые: именно такая цепочка чаще всего выглядит подозрительно для суда, в отличие от честного и последовательного набора долгов на конкретную, объяснимую нужду.