Долг продали коллекторам пока я не знал — что теперь и кому платить

Продажа долга коллекторам законна и по общему правилу не требует вашего согласия, а сумма при этом не должна вырасти: новый кредитор получает те же права, что были у банка. Прежде чем платить, запросите документы об уступке и расчёт долга и сверьтесь с уведомлением от первоначального кредитора.

Пришло письмо или позвонили — незнакомая организация, говорят что теперь ваш долг у них. Первая реакция у многих: «Это вообще законно? Я с банком договор подписывал, а не с ними. Почему я им должен?»

Разберём как это работает.

Банк имеет право продать долг третьему лицу — это называется уступка права требования или цессия, регулируется ст. 382 ГК РФ. По общему правилу согласие должника не требуется, если иное не установлено законом или договором; для потребительского кредита учитывают специальные ограничения ст. 12 №353-ФЗ. До доказательств перехода права можно не исполнять новому кредитору по ст. 385, кроме случая уведомления от первоначального кредитора.

Попросите у коллекторского агентства: копию договора цессии (или хотя бы его реквизиты), свидетельство о регистрации агентства в реестре ФССП (проверяется профессиональная коллекторская организация; не каждый законный получатель уступки обязан иметь такой статус), документы подтверждающие размер долга.

Если переход права не подтверждён, сначала проверьте основание требования. Но уведомление от первоначального кредитора имеет специальное значение по ст. 385: отсутствие копии договора у коллектора не всегда даёт право прекратить платежи вообще. Платёж непроверенной организации может быть потерян.

Коллектор получает ровно те права которые были у банка — не больше. Он не может добавить свои штрафы или проценты сверх того что было в договоре. Если сумма в письме больше чем вы помните из договора — требуйте детальный расчёт.

Если вы уже думаете о банкротстве — продажа долга коллекторам ничего принципиально не меняет. Уступленное требование учитывают с его правовой природой и законными исключениями. Вопрос об освобождении решают по ст. 213.28; одна уступка не гарантирует списание. Порядок исполнения зависит от стадии и вида требования, а непосредственные взыскательские контакты ограничиваются по ст. 7 закона № 230-ФЗ после предусмотренного судебного акта. Подробнее — в статье долги в МФО и коллекторам при банкротстве.

Если платить уже нечем, варианты решения описаны на странице услуг по банкротству.

Читайте также: Долг продали по договору цессии: что меняется при банкротстве; Коллектор угрожает приехать домой — что делать и куда жаловаться; Банк звонит и говорит что подаст в суд — что будет если я не отвечаю на звонки.