Банкротство или реструктуризация долгов селлера: что выбрать после пожара

После пожара хочется выбрать самый быстрый вариант. Но правильный выбор зависит от способности бизнеса генерировать деньги после кризиса.

Это изменение графика без полного списания долга. Она может быть добровольной — по соглашению с банком и поставщиками — или судебной в рамках дела о банкротстве.

Подходит, если:

— остался прибыльный ассортимент;
— поставки можно восстановить без нового неподъёмного долга;
— есть официальный и прогнозируемый доход;
— уменьшенный платёж реально исполним;
— сохранение бизнеса и активов ценнее списания.

Главный плюс — возможность продолжить деятельность. Главный минус — долг всё равно нужно платить.

Подходит, если:

— продажи остановлены надолго;
— стоимость активов меньше долгов;
— несколько кредиторов требуют оплату одновременно;
— новая партия только увеличит долг;
— даже льготный график не исполним;
— бизнес-модель не восстанавливается.

Плюс — возможность законно освободиться от обычных денежных обязательств. Минусы — проверка сделок, возможная реализация активов, прекращение статуса ИП и пятилетний запрет на повторную регистрацию в качестве ИП.

Критерий — Реструктуризация — Банкротство с реализацией
Долг — Погашается по новому плану — Непогашенная часть может быть списана
ИП — Обычно можно сохранить при добровольной схеме — При признании ИП банкротом статус прекращается
Товар — Используется для продолжения бизнеса — Может войти в конкурсную массу
Жильё — Не затрагивается соглашением, если не заложено — Единственное неипотечное обычно защищено
Контроль денег — Сохраняется по условиям соглашения — Действуют ограничения процедуры
Главный риск — Срыв нового графика — Оспаривание сделок и несписание при недобросовестности

Посчитайте свободный поток после закупки, логистики, комиссии, налогов, зарплаты, семейных расходов и текущих обязательств.

Если остаток стабильно превышает новый платёж с запасом, план можно обсуждать. Если расчёт сходится только при полной компенсации WB и идеальных продажах, это надежда, а не финансовый план.

Да. Переговоры сами по себе не лишают права обратиться в суд. Но нельзя использовать их для вывода активов или предпочтительного погашения связанному кредитору перед остальными.

Если к концу отсрочки продажи восстановились и появился устойчивый денежный поток — обсуждайте новый график. Если денег нет даже без текущего платежа, банкротство может быть честнее очередной пролонгации.

См. также: сгорел товар, кредит платить нечем, банкротство селлера пошагово, стоимость и сроки.